嘿，你是不是也覺得每個月薪水總是不夠用？我懂，我真的懂。幾年前我剛出社會，月薪才三萬多，扣掉房租、生活費，根本存不到錢，那時候每天加班到半夜，錢包還是扁扁的。直到我開始研究小資族被動收入，生活才慢慢改變。今天就想和大家聊聊，怎麼用簡單的方法，讓錢自己滾進來。
被動收入不是什麼魔法，它其實就是讓你的錢或時間投資下去後，能持續產生回報。對小資族來說，這尤其重要，因為我們沒有富爸爸，只能靠自己。但別擔心，門檻沒有你想像的那麼高。
為什麼小資族更需要被動收入？
我先坦白說，以前我覺得被動收入是有錢人的專利。但後來發現，小資族反而更該早點開始。為什麼？因為我們的主動收入有限啊！光靠薪水，很難應付未來的生活開銷，更別說突然失業或生病這種意外。
我記得有個月公司裁員，我好幾個同事瞬間沒收入，那場景真的很嚇人。那時候我就想，如果我有被動收入，至少壓力不會那麼大。根據金融監督管理委員會的資料，台灣年輕人的儲蓄率逐年下降，但物價卻一直漲，這讓建立被動收入變成必須。
小資族被動收入的好處是什麼？它可以幫你分散風險。你不用把所有雞蛋放在同一個籃子裡。而且，開始得越早，複利效果越驚人。我現在回頭看，很後悔沒有早五年開始。
被動收入的種類與比較
被動收入方法百百種，但並不是每一種都適合小資族。有些需要大筆資金，有些則要花很多時間。我把它們分成三大類，這樣你比較好選擇。
投資型被動收入
這是最常見的類型，就是用錢滾錢。包括股票、基金、ETF（指數股票型基金）、債券等等。門檻可高可低，但小資族可以從低門檻的開始。
我個人最推薦ETF，因為它分散風險，不用花太多時間研究個股。但老實說，投資一定有風險，我曾經買過一支股票，以為穩賺，結果跌了20%，那陣子心情超差。所以千萬別把所有積蓄都丟進去。
| 方法 | 最低門檻 | 風險等級 | 預期年回報 | 適合小資族嗎？ |
|---|---|---|---|---|
| 股票投資 | 幾千元台幣 | 高 | 5-10% | 可，但需學習 |
| 基金 | 每月3,000元 | 中 | 4-8% | 非常適合 |
| ETF | 幾千元台幣 | 中 | 6-9% | 極推薦 |
| 債券 | 一萬元以上 | 低 | 2-4% | 保守型可考慮 |
根據台灣證券交易所的數據，長期投資台灣股市的平均年化報酬率約7%，但波動很大。所以小資族被動收入規劃時，一定要量力而為。
創作型被動收入
如果你有專長或興趣，這類方法很適合。比如寫部落格、拍YouTube影片、開線上課程，或者寫電子書。好處是啟動資金低，但缺點是前期可能沒什麼收入。
我試過寫部落格，分享理財心得。頭三個月幾乎沒人看，廣告收入只有幾十塊錢，那時候真的很想放棄。但堅持一年後，每個月居然有幾千塊的被動收入。雖然不多，但很有成就感。
關鍵是找到你擅長的主題。別一窩蜂跟風，做你真正有熱情的事，才撐得下去。
資產型被動收入
這包括出租物業、投資REITs（不動產投資信託）、或者當包租公包租婆。門檻通常較高，但小資族可以從REITs入手，因為它像股票一樣可以小額買賣。
我沒錢買房，所以買了點REITs，每年有穩定的股息。不過，這種方法回報率通常較低，適合求穩的人。
小資族被動收入 Top 5 推薦方法
從我自己的經驗和身邊朋友的成功案例，我挑出五種最適合小資族的方法。這些都是低門檻、容易上手的。
Top 1：定期定額投資基金或ETF
這是我最推的方法，因為它超級簡單。你只要每個月固定扣款，不用擔心市場高低點。很多銀行都有定期定額服務，門檻最低每月3,000元台幣。
我從五年前開始每月扣5,000元買全球股票型基金，現在帳面上已經有不錯的增值。但記得，要選費用低的基金，不然管理費會吃掉你的利潤。
缺點是什麼？市場下跌時，你會看到負報酬，那感覺很差。但長期來看，通常會回升。
Top 2：創作數位內容
比如開個YouTube頻道教人理財，或者寫部落格分享生活。啟動成本幾乎為零，只需要你的時間和創意。
我朋友阿明，本來是上班族，後來業餘時間拍煮菜影片，現在頻道有十萬訂閱，每月廣告收入夠他付房租。但他說前期真的很累，剪影片剪到半夜。
小資族被動收入從這裡開始，最好當成興趣，別一開始就期待賺大錢。
Top 3：投資高股息ETF
如果你喜歡穩定的現金流，高股息ETF是好朋友。像台灣的元大高股息（0056）或國泰永續高股息（00878），每年配息兩次，門檻一樣很低。
我買了一些00878，每次配息都有幾百塊，雖然不多，但看到錢自動進帳很爽。不過，高股息ETF的股價波動可能比大盤大，這點要注意。
Top 4：參與P2P借貸
這算是比較新的方法，透過平台借錢給別人，賺取利息。年回報可能有5-10%，但風險也高，因為可能遇到倒帳。
我試過一個平台，借出兩萬元，結果有一筆五千元沒收回來，學到教訓。所以現在我只用少部分錢玩，而且分散借給很多人。
不是每個人都適合，但如果你能承受風險，可以考慮。
Top 5：出租閒置物品
如果你有相機、鏡頭、或者甚至車位，可以租出去賺點外快。網站像租生活之類的平台很方便。
我租過我的單眼相機，一個月多了一千多塊收入。但缺點是東西可能被用壞，所以要做好保險。
常見問答
這裡整理一些我常被問的問題，希望幫你解惑。
Q: 小資族被動收入需要多少啟動資金？
A: 看方法。投資型可能幾千元就能開始，創作型甚至零元。我建議先從每月可負擔的金額試水溫，比如薪水的10%。別一開始就砸大錢。
Q: 被動收入真的被動嗎？還是要花時間管理？
A: 哈哈，這問題很好。其實沒有完全被動的收入，多少要花點時間。比如投資要偶爾看一下績效，創作要更新內容。但比起主動工作，時間少很多。我現在每月花大概五小時管理我的被動收入，其他時間就讓它自己跑。
Q: 小資族被動收入有風險嗎？怎麼避免被騙？
A: 當然有風險！天下沒有白吃的午餐。避免方法很簡單：別貪心。如果某個方案說保證高回報零風險，八成是騙局。多查資料，比如參考證券櫃檯買賣中心的公開資訊。我曾經差點被一個投資計畫騙，還好有先查證。
如何開始你的小資族被動收入之旅？
最後，分享我的三步驟，幫你踏出第一步。
第一步：設定目標。你想用被動收入做什麼？是賺點零用錢，還是未來退休用？我當初設定每月多五千元，這樣壓力小一點。
第二步：選擇適合你的方法。根據你的風險承受度和時間，選一兩種試試。別一次搞太多，會累死。
第三步：開始行動並定期檢視。很多人只想不動，那永遠不會有收入。我每個月檢視一次績效，不好的就調整。
小資族被動收入不是速成藥，但它能慢慢改變你的財務體質。我現在雖然還沒財富自由，但至少晚上睡得比較安穩。希望你也能找到適合自己的路。
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