一年存100萬，聽起來像天方夜譚？我曾經也這麼想，直到我幫朋友阿明規劃後，他從月光族變成一年存下80萬。這不是魔法，而是用對方法。台灣平均月薪約5萬，要存100萬似乎不可能，但如果你把儲蓄當成專案管理，拆解收入、支出、投資，你會發現缺口就在那裡，只等你填補。
這篇文章幫你快速掌握重點
為什麼一年存100萬是可能的？
很多人一聽到100萬就搖頭，覺得自己收入不夠。但儲蓄不是只看收入，而是看淨值變化。根據主計總處的家庭收支調查，台灣平均每戶可支配所得約100萬，如果雙薪家庭，數字更高。問題出在支出。
我觀察過，多數人浪費錢在無感消費上。每天一杯手搖飲100元，一年就3.6萬；訂閱多個影音平台，每月500元，一年6000元。這些小錢加起來，往往佔支出的20%以上。
假設你月收入6萬，每月儲蓄目標是8.3萬（100萬/12）。聽起來嚇人，但如果你能增加收入到8萬，同時減少支出到5萬，儲蓄3萬每月，一年就36萬。再加上投資報酬，目標就更近。
儲蓄核心策略：管理你的金流
這部分分成兩塊：增加收入和減少支出。很多人只專注省錢，但忽略開源，這是一個微妙錯誤。省錢有極限，但收入成長空間更大。
增加收入的方法
與其兼職送外賣，不如投資技能。台灣就業市場對數位技能需求高，例如學寫程式或行銷，接案收入可能比本薪高。
我朋友小美，原本是行政人員，月薪3.5萬。她花半年學網路行銷，現在接案每月多2萬收入。她說，這比少吃幾頓大餐有效。
具體行動清單：
- 提升職場技能：參加勞動部勞動力發展署的職業訓練課程，很多免費或補助。
- 發展副業：從興趣出發，如攝影、寫作，在平台接案。
- 投資自己：考取證照，如金融證照，增加轉職資本。
減少不必要的支出
支出控制不是一味節儉，而是區分需要和想要。我常用一個方法：把每月支出列出來，標註哪些是快樂感低的消費。
例如，健身會員月費1000元，但只去兩次，不如換成公園跑步。
| 支出項目 | 每月金額（台幣） | 可調整建議 |
|---|---|---|
| 外食費 | 8000 | 自煮可省3000，營養更好 |
| 娛樂訂閱 | 500 | 保留一個平台，其他共享 |
| 交通費 | 2000 | 改用公共運輸或單車 |
| 衝動購物 | 1500 | 設定24小時冷卻期 |
這個表格只是一個起點。你需要根據自己的習慣調整。我發現，很多人省不下錢是因為社交壓力，例如每週聚餐。我的建議是，主動提議便宜活動，如爬山，朋友通常樂意配合。
用投資加速儲蓄成長
只靠儲蓄，一年100萬需要極高收入。但投資可以讓錢滾錢。新手常犯的錯誤是追求高報酬，忽略風險。我見過有人把儲蓄全押股票，遇到下跌就恐慌賣出，結果虧損。
台灣的投資選項很多，從保守到積極。
保守型：銀行定期存款，利率約1%，但流動性高。適合緊急預備金。
穩健型：台灣50 ETF（如元大台灣50），長期年化報酬約5-7%。這是我推薦的核心配置，因為分散風險，管理費低。
積極型：個股或基金，但需要研究。如果你沒時間，不如專注本業。
假設你每月投資2萬在ETF，年報酬6%，五年後本金加收益可累積約140萬。複利效果在十年後更明顯。
參考金管會的投資人教育專區，他們提供許多理財基礎知識，幫助避免詐騙。
實際案例：月薪5萬如何執行
讓我們看一個具體場景。阿華是台北的工程師，月薪5萬，年終兩個月。他原本每月支出4萬，儲蓄1萬。
目標：一年存50萬，加上投資，逼近100萬。
第一步，他分析支出。發現外食佔1.5萬，於是學做菜，降到8000。交通費從機車換成捷運，月省500。
第二步，他提升收入。公司有加班費，他每月多加班10小時，多賺6000。另外，他接了一個網站維護案，每月額外收入1萬。
第三步，設定儲蓄計畫。每月固定儲蓄3萬，其中2萬放定存，1萬投資ETF。
這是他的月度預算：
- 收入：本薪5萬 + 加班6000 + 接案1萬 = 6.6萬
- 支出：房租1.2萬 + 飲食8000 + 交通1500 + 雜項3000 = 2.45萬
- 儲蓄：6.6萬 - 2.45萬 = 4.15萬
一年下來，儲蓄約50萬，加上年終10萬，共60萬。投資部分，每月1萬，一年12萬，報酬6%，約增加7200元。總儲蓄接近61萬。
要達到100萬，阿華需要更積極。他考慮換工作，月薪提升到7萬，或增加接案量。但這顯示，儲蓄是一個動態過程。
我的觀點是，與其追求完美計畫，不如開始行動。即使第一年只存30萬，也是進步。
常見問題與專家建議
儲蓄是一場馬拉松，不是衝刺。從今天開始，檢視你的財務狀況，制定一個小步驟。一年後，你會驚訝自己的進步。